[번역] 글로벌 암호화폐 뱅킹 리포트 2024

핵심 요약

비트코인은 7만 달러의 장벽을 깨면서 암호화폐 시장에서 전례 없는 고점의 새로운 시대를 알렸습니다. 그리고 이번 사이클에서 비트코인 가치의 급등은 디지털 통화와 전통 금융을 엮어내는 암호화폐 뱅킹의 진화하는 지형에 의해 증폭되고 있습니다. 우리의 데이터 수집과 분석을 바탕으로 한 이 지도는 2024년 암호화폐 뱅킹의 지리를 보여줍니다.

암호화폐 뱅킹 서비스를 제공하는 은행이나 금융 회사의 수가 빠르게 증가하고 있으며, 유럽이 선두를 달리고 있고 북미는 30개 은행, 아시아는 24개 은행, 남미와 중앙아메리카는 13개 은행이 뒤를 잇고 있음을 보여줍니다. 다음은 이 보고서의 주요 내용입니다:

• 전례 없는 시장 성장: 2024년 비트코인이 7만 달러를 넘어선 것은 암호화폐 시장의 강력한 건전성과 투자자 신뢰도의 증가를 보여주며, 이는 확장되는 암호화폐 뱅킹 지형에 의해 뒷받침됩니다.
• 암호화폐 뱅킹의 글로벌 리더십: 유럽이 암호화폐 뱅킹의 글로벌 리더로 떠오르고 있으며, 북미, 아시아, 남미와 중앙아메리카가 그 뒤를 잇고 있습니다. 이는 암호화폐 서비스를 통합하는 금융 회사들의 급격한 증가를 보여줍니다.
• 최고 성과자: 아미나 은행 (구 SEBA 은행)이 글로벌 암호화폐 뱅킹 부문을 선도하고 있으며, 크라켄과 백트는 탁월한 혁신과 서비스로 주목할 만합니다.
• ETF의 중요한 이정표: 미국에서 비트코인 현물 ETF가 승인된 것은 암호화폐가 전통 금융에 편입되는 중요한 단계를 의미합니다. 이는 다양한 투자자들을 끌어들이고, 은행에게는 기관 투자의 새로운 시대가 열리고 있음을 보여줍니다.
• 스테이블코인과 토큰화의 도입: 대형 은행과 금융 기관들은 점점 더 스테이블코인을 도입하고 토큰화를 모색하고 있습니다. 이는 더욱 혁신적이고 안전한 뱅킹 솔루션으로의 변화를 시사합니다.
• 블록체인과 디파이의 통합: 금융 기관들은 고객 서비스와 업무 효율성을 높이기 위해 블록체인과 탈중앙화 금융(DeFi) 상품에 대한 관심이 커지고 있습니다.
• 다양한 참여 주체: 이 보고서는 전통 은행, 핀테크, 암호화폐 중심 은행 등 다양한 주체들이 암호화폐 뱅킹 서비스에 참여하며 포용적인 금융 생태계를 조성하고 있음을 보여줍니다.
• 고용 트렌드: 암호화폐의 성장은 특히 블록체인 개발, 디지털 자산 제공, 사이버 보안 분야에서 새로운 일자리를 창출하고 있습니다.
• 시장 규모와 분포: 디지털 자산 분야에는 소형부터 대형까지 다양한 규모의 기업들이 존재하며, 이는 전반적인 다양성과 성장 잠재력을 나타냅니다.
• 서비스의 진화: 암호화폐 은행은 암호화폐 거래 및 보관에서부터 토큰화와 스테이킹에 이르기까지 서비스 제공 범위를 넓히고 있습니다. 이는 더욱 포괄적인 암호화폐 뱅킹 모델로의 이동을 나타냅니다.

미국에서 비트코인 현물 ETF가 승인된 것은 암호화폐가 전통 금융에 통합되는 중요한 순간이며, 은행 부문에 상당한 영향을 미칠 것입니다. 이러한 변화는 은행이 디지털 자산 보관 서비스를 확대하고, 고객 포트폴리오에 암호화폐나 ETF 같은 상품을 포함시킬 수 있는 길을 열어줍니다.

다만, 은행이 고객 자금을 암호화폐에 얼마나 투자할지는 규제 환경, 고객의 위험 선호도, 은행의 평가 등에 달려 있습니다. 이는 전통 금융과 암호화폐의 더욱 긴밀한 융합을 의미하며, 은행에게는 변화하는 환경 속에서 기회와 도전이 공존합니다.

암호화폐 뱅킹 환경이 발전함에 따라 2024년에는 많은 중요한 일들이 일어날 것으로 보입니다. 규제 환경의 변화, 글로벌 암호화폐 수용, 기관 투자자들의 관심 증가, DeFi의 발전 등으로 인해 암호화폐 뱅킹 분야는 더욱 확장될 것으로 예상됩니다. 미래 지향적인 브랜드들은 고객에게 새로운 서비스를 제공하고, 최신 트렌드에 발맞추며, 사업을 성장시키기 위해 암호화폐 뱅킹 솔루션을 적극 도입하고 있습니다.

Lory Kehoe, 블록체인 아일랜드 의장

"암호화폐 금융 서비스 보고서 2024는 많은 비즈니스 영역에 영향을 미치는 주요 트렌드를 기록한 중요한 자료입니다. 블록체인, DeFi, 스테이블코인, 토큰화 등에 대한 기관 투자자들의 관심 증가에 대한 증거와 분석은 이러한 발전을 지속적인 혁신과 변화의 일환으로 수용하려는 조직에게 매우 귀중합니다."

글로벌 암호화폐 뱅킹 환경

비트코인은 주식, 채권, 원자재, 현금 등 전통적인 자산 클래스의 중요한 분산 투자 요소가 되었습니다. 투자자들은 점점 더 비트코인을 기존 금융 생태계의 주요 문제점에 대한 잠재적 해결책으로 보고 있습니다. 규제의 명확성 증대와 고객 수요 증가, 특히 기관 투자자들의 관심 증가는 은행과 다른 금융 기관들이 암호화폐를 진지하게 받아들이는 주된 이유입니다.

Selva Ozelli Esq., CPA (글로벌 디지털 자산에 지속 가능하게 투자하는 저자)

"각국 재무부, 대형 은행, 금융 회사들이 CBDC, 스테이블코인, 디지털 자산 도입에 대한 관심이 높아지고 있으며, 이는 전 세계적으로 가속화되고 있습니다. 이는 규제 인프라와 함께 글로벌 금융 시스템의 디지털화를 변화시키고 있습니다."

미국과 영국은 디지털 자산 기업에게 가장 매력적인 핫스팟입니다. 데이터에 따르면 암호화폐 뱅킹 서비스를 제공하는 25개 기업이 미국에 기반을 두고 있고, 17개 기업은 영국에서 운영되고 있습니다. 이는 그들이 모두 최고의 암호화폐 국가이자 발달된 인프라와 규제를 갖춘 성숙한 금융 시장을 보유하고 있어 암호화폐 기업들을 끌어들이기 때문에 놀랍지 않습니다.

대부분의 암호화폐 은행은 유럽에 기반을 두고 있으며, 그 다음으로 북미, 아시아, 남미와 중앙아메리카 국가들이 뒤를 잇고 있습니다. 이 지역들은 디지털 자산의 혁신과 잠재력을 수용하고 있으며, 이는 왜 암호화폐 뱅킹이 이 대륙들에서 인기 있는지를 설명해줍니다. 대부분의 소비자들은 자신이 살고 있는 지역의 규제받는 금융 기관에서 암호화폐를 구매하기를 원합니다. 많은 금융 기관들이 전 세계 사용자들에게 암호화폐 뱅킹 서비스를 제공하고 있으며, 그 중 여러 곳이 유럽에 기반을 두고 있습니다. 다음은 금융 기관들이 사용자들에게 암호화폐 서비스를 제공하는 핫스팟과 지역들입니다.

암호화폐 뱅킹은 유럽의 비밀 무기일까요?

유럽은 가장 많은 암호화폐 은행이 있는 지역입니다. 우리의 데이터에 따르면 63개의 기업이 유럽 전역의 다양한 도시에서 암호화폐 뱅킹 서비스를 제공하고 있습니다.

Sam McQuade, Panterra Finance의 창립자 겸 CEO

"유럽은 암호화폐 뱅킹의 선두 주자입니다. 스위스와 리히텐슈타인 같은 곳은 적극적인 규제 접근 방식과 성장에 유리한 환경으로 차별화됩니다. 대륙의 명확한 규제 경로와 지원 생태계는 암호화폐 서비스를 위한 번성하는 시장을 조성하고 글로벌 표준을 설정합니다. 유럽의 은행과 금융 기관들은 점점 더 암호화폐 서비스 통합의 전략적 중요성을 인식하고 있으며, 이는 유럽이 암호화폐 혁신의 보루라는 위치를 공고히 합니다."

금융 회사들은 급성장하는 2조 달러 규모의 암호화폐 시장의 한 부분을 차지하고 있습니다. 유럽에서는 Standard Chartered UK, BBVA Switzerland, Barclays UK 등 주요 암호화폐 친화적 은행들이 작년에 암호화폐 시장에 대규모 투자를 단행했습니다.

유럽은 또한 세계에서 가장 암호화폐에 정통한 도시들을 보유하고 있습니다. 여러 도시들이 암호화폐의 잠재력을 수용하고 혁신과 경제 성장의 혜택을 누리고 있습니다. 예를 들어 영국의 런던은 암호화폐 혁신의 주요 중심지입니다. Aegis Custody, Banxe, Xace Bank, Standard Chartered, Unlimint, Revolut, Nationwide Bank, NatWest Bank, Royal Bank of Scotland, Barclays, ClearJunction Bank, Cashaa Bank 등의 암호화폐 은행들이 런던에 본사를 두고 있습니다.

네덜란드의 암스테르담은 암호화폐 사용자와 기업을 위한 또 다른 주요 도시입니다. 암스테르담은 유럽에서 기술 스타트업에 가장 적합한 도시 중 하나입니다. Bunq와 Vivid Bank 같은 암호화폐 친화적 은행들이 이 대도시 지역에서 운영되고 있습니다. 포르투갈의 리스본 역시 암호화폐 친화적인 세제와 성장하는 생태계로 인해 암호화폐 사용자와 기업의 중심지로 떠오르고 있습니다. 디지털 자산 은행인 Bison Bank의 본사가 리스본에 있습니다.

유럽의 다른 주요 암호화폐 핫스팟으로는 에스토니아의 탈린, 덴마크의 코펜하겐, 스위스의 취리히, 독일의 뮌헨, 프랑크푸르트, 베를린, 리히텐슈타인의 파두츠 등이 있습니다. 하지만 유럽의 모든 지역이 친화적이진 않습니다.

북유럽 암호화폐 뱅킹 환경 탐색

유럽은 가장 많은 암호화폐 은행이 있는 지역입니다. 우리의 데이터에 따르면 63개의 기업이 유럽 전역의 다양한 도시에서 암호화폐 뱅킹 서비스를 제공하고 있습니다.

Morten Myrstad, Kaupr.io의 창립자 겸 편집장

"전통적인 북유럽 은행들은 아직도 대부분 관망 자세를 취하고 있습니다. 일부 은행은 심지어 은행 고객들이 법정화폐에서 암호화폐로 전환하거나 암호화폐에서 얻은 수익을 새로운 프로젝트의 자본으로 사용하는 것을 어렵게 만들기도 했습니다. 특히 스웨덴에서 그리고 노르웨이에서도 많은 은행 고객들에게 이는 도전이 되어 왔습니다.

글로벌 자산 관리사들이 비트코인 현물 기반 ETF와 실물 자산의 토큰화를 모두 용이하게 하면서 암호화폐를 전통 금융에 더욱 주류화한 후, 우리는 북유럽 지역에서 더 많은 전통 은행과 금융 기관들이 보다 가시적인 암호화폐 제품을 제공하는 것은 시간 문제라고 생각합니다. 하지만 그들은 계속 신중하게 진행할 것입니다.

노르웨이에서 잘 알려진 한 은행 그룹은 NFT, 오디널, 메타버스 상에서의 존재 등을 광범위하게 실험했지만, 아직 실험에서 실행으로 옮기지는 않았습니다. 게다가 노르웨이 최대 은행은 1년 반 동안의 탐색 끝에 디지털 자산 관련 서비스를 출시하는 과정에 있는 것으로 보이지만, 이것이 주로 보관 서비스와 토큰화를 포함할 것인지, 아니면 암호화폐 매매도 제공할 것인지는 불분명합니다.

노르웨이와 스웨덴의 암호화폐 거래소들도 은행, 네오뱅크, 중개회사에 암호화폐 거래를 서비스로 제공하는 것에 대해 논의 중입니다. 정부의 세금 관행도 은행과 은행 고객 모두에게 문제가 될 수 있습니다. 노르웨이에서는 오랫동안 암호화폐 수익과 손실에 22%의 고정 세율이 적용되어 왔으며, 덴마크 세무 당국은 최근 강한 비판 후에 세금 관행을 변경해야 했습니다."

북아메리카

북아메리카에서는 미국이 30개의 암호화폐 은행 본사를 두고 계속해서 암호화폐 리더 자리를 지키고 있습니다. 캐나다 또한 주민들에게 서비스를 제공하는 5개의 암호화폐 은행(BlackBanx, Versa Bank, Ledn, Royal Bank of Canada)과 함께 가상화폐 도입에 진전을 보이고 있습니다.

Sam McQuade, Panterra Finance의 창립자 겸 CEO

"북아메리카에서는 혁신 정신과 규제의 장벽이 맞닿아 있어 암호화폐 뱅킹 환경의 복잡한 그림을 그리고 있습니다. 이 지역은 디지털 금융의 경계를 넓히는 스타트업과 기존 기업들의 활기찬 생태계를 자랑하지만, 규제 명확성의 속도는 글로벌 경쟁력을 형성하는 중요한 요인으로 남아 있습니다. 암호화폐 뱅킹 서비스 수용을 향한 추진력은 조화로운 규제 프레임워크에 따라 금융 혁신을 주도하려는 더 큰 야망을 반영합니다."

미국에서 중요한 서비스를 제공하는 암호화폐 친화적 은행으로는 BankProv, Juno, Ally가 있습니다. BankProv는 미국에서 10번째로 오래된 은행입니다. 이 은행은 암호화폐 기업에 맞춤화된 포괄적인 USD 뱅킹 서비스를 제공합니다. BankProv는 FDIC 회원이기 때문에 USD 예금에 대해 완전한 보험을 보장합니다. 또한 암호화폐 기업을 위해 특별히 설계된 USD 계좌를 제공합니다.

미국 기반의 네오뱅크인 Juno는 암호화폐 사용자를 위한 풀서비스 USD 뱅킹 솔루션을 제공합니다. Juno는 전통적인 뱅킹과 암호화폐 거래를 독특하게 결합하여 사용자가 원활하게 암호화폐를 판매, 구매, 보유할 수 있도록 합니다.

마지막으로 Ally 은행은 암호화폐 사용자의 요구에 부합하도록 서비스를 맞춤화하여 규제된 거래소를 통해 암호화폐 구매와 판매를 용이하게 합니다.

NY Mellon, JPMorgan Chase, Goldman Sachs는 작년에 암호화폐 분야에 대규모 투자를 단행한 미국 기반의 전통 은행들입니다. BNY Mellon은 고객을 위한 암호화폐 보관 서비스를 제공하고 암호화폐와 블록체인 관련 기업에 많은 투자를 합니다. JPMorgan Chase는 부유한 고객들에게 암호화폐 펀드에 대한 접근을 제공하기 위해 블록체인 중심의 변혁에 수백만 달러를 쏟아 부었습니다. Goldman Sachs는 디지털 자산 사업을 운영하는 것 외에도 이 분야에서 일하는 기업에 여러 차례 투자했습니다.

2023년 암호화폐 중심 은행들인 Silvergate, SVB, Signature의 붕괴는 미디어의 주목을 끌었고 디지털 자산 환경 전반에 걸쳐 공포의 물결을 일으켰습니다. 그러나 이러한 은행들의 실패가 미친 영향은 단기적이었습니다. 암호화폐 뱅킹 산업은 계속 살아남아 번영을 이어가고 있습니다. 이 산업에서 또 다른 흥미로운 사건은 금융 기관들이 고객에게 암호화폐 뱅킹 서비스를 출시하도록 끌어들이는 규제 명확성의 증가입니다.

북미의 암호화폐 친화적 도시로는 뉴욕, 샌프란시스코, 저지 시티, 댈러스 등이 있습니다. 예를 들어, 뉴욕에는 암호화폐 결제를 받는 많은 기업들이 있습니다. JPMorgan Chase, Bank of New York Mellon, Bank of America, Goldman Sachs, Safra Bank 같은 암호화폐 친화적 은행들이 뉴욕에 본사를 두고 있습니다.

샌프란시스코는 글로벌 기술 허브입니다. 또한 암호화폐 결제를 받는 100개 이상의 기업과 400개 이상의 암호화폐 ATM을 포함하는 암호화폐의 중심지이기도 합니다. Kraken, Series FI, Anchorage Digital, Juno Bank 같은 암호화폐 친화적 은행들이 이 도시에 본사를 두고 있습니다. 우리의 연구는 또한 디트로이트, 피닉스, 댈러스, 보스턴, 포틀랜드, 샌디에고가 미국의 다른 암호화폐 핫스팟임을 보여주었습니다.

캐나다에서는 토론토와 온타리오가 암호화폐의 핫스팟이며, 주민들은 다양한 상품과 서비스를 지불하기 위해 암호화폐를 사용합니다. 토론토가 암호화폐 은행(BlackBanx와 Ledn)의 본거지인 반면, Versa Bank는 온타리오에서 사업을 운영하고 있습니다.

아시아 태평양

이 지역에서는 24개 기업이 사용자에게 암호화폐 뱅킹 서비스를 제공하고 있습니다. 중국은 지난 10년간 세계 성장의 엔진이었던 반면, 홍콩은 Bank of China, Mason Financial Holdings, ZA Bank 같은 암호화폐 친화적 은행들의 본거지입니다. 상하이는 Shanghai Pudong Development Bank와 Bocom - Bank of Communications 같은 암호화폐 친화적 은행들의 주요 중심지입니다.

국제 금융 부문에서 싱가포르의 지속적인 중요성은 이곳이 목표 고객층에 서비스를 제공하는 은행들의 핵심 허브임을 보장합니다. DBS bank, Standard Chartered, OCBC는 싱가포르에서 암호화폐 거래를 포함한 뱅킹 서비스를 운영하고 있습니다.

도쿄는 일본의 주요 암호화폐 핫스팟으로, 국제 기업들이 번창할 수 있는 환경을 제공합니다. UFJ Bank, Tokyo Kiraboshi Financial Group, The Shikoku Bank, SBI Holdings, Nomura 같은 암호화폐 친화적 은행들이 이 대도시 지역에서 운영되고 있습니다.

서울은 한국에서 인정받는 비즈니스 허브이자 혁신의 산실입니다. 우리은행, 신한은행, 농협은행, 국민은행 등 4개의 암호화폐 친화적인 은행이 이 도시에서 운영되고 있습니다. 아시아의 다른 암호화폐 친화적 도시로는 방콕(태국)과 쿠알라룸푸르(말레이시아)가 있습니다.

남미와 중앙아메리카

남미와 중앙아메리카는 이 지역에서 17개 기업이 적극적으로 암호화폐 뱅킹 서비스를 제공하면서 암호화폐 뱅킹 부문의 중요한 주자로 떠오르고 있습니다. 이러한 발전은 디지털 자산을 채택하고 규제하는 국가들에 의해 촉진되면서 이 지역이 암호화폐 활동의 주요 허브로 성장하고 있음을 보여줍니다. 브라질에서는 상파울루가 Banco do Brasil, NuBank, Itaú Unibanco 같은 저명한 이름을 포함한 암호화폐 제공업체의 중심지로 두각을 나타내며, 이 지역의 활기찬 암호화폐 서비스 생태계를 보여주고 있습니다.

Victor Egoavil AgenteBtc의 공동 창업자 겸 CEO

"과테말라와 멕시코를 포함한 라틴 아메리카에서 암호화폐 채택의 급속한 증가는 은행과 결제 환경을 재편하고 있습니다. 전통적인 금융 기관들은 이 진화하는 생태계에서 경쟁력을 유지하기 위해 혁신을 수용하고 규제 과제를 해결하는 데 신속하게 적응해야 합니다."

엘살바도르에서는 Banco Hipotecario, n1co Bank, Chivo Wallet 같은 암호화폐 친화적 은행들이 더 많은 사용자에게 서비스를 제공하기 위해 산살바 시티에 기반을 두고 운영하고 있습니다. 엘살바도르에서는 일반 사용자와 80% 이상의 기업이 비트코인을 지불 수단으로 받아들이고 있습니다.

바하마 또한 암호화폐 사용이 일반적인 곳입니다. 이는 Deltec Bank and Trust와 Capital Union Bank가 바하마의 수도 나소에서 암호화폐 뱅킹 서비스를 제공하는 이유를 설명해줍니다. 남미와 중앙아메리카 전역의 다른 핫스팟에서 운영되는 다른 암호화폐 은행으로는 푸에르토리코의 Arival과 FV Bank, 버뮤다 해밀턴의 Clarien Bank, 파나마시티의 Towerbank 등이 있습니다.

글로벌 암호화폐 뱅킹 부문의 선두 주자

세계 최고의 암호화폐 은행들은 전통적인 금융 서비스부터 혁신적인 암호화폐 특화 솔루션에 이르기까지 다양한 서비스를 선보이고 있습니다. 이러한 은행들은 포괄적인 서비스 포트폴리오뿐만 아니라 다양한 지역과 고객 세그먼트에 대한 전략적 포지셔닝으로도 두각을 나타냅니다.

그들은 블록체인 기술과 암호화폐를 운영 프레임워크에 통합하는 강력한 접근 방식을 보여주며, 이를 통해 업계의 벤치마크를 설정하고 있습니다. 이 섹션에서는 이들의 순위, 주요 통계, 지역적 존재감, 그리고 이들을 암호화폐 뱅킹의 최전선에 서게 만드는 혁신적인 서비스를 조명합니다.

1위 Amina (구 SEBA Bank): 스위스

2018년 4월에 설립되어 추크에 본사를 둔 AMINA(구 SEBA)는 금융 업계의 선구자입니다. 2019년 8월, AMINA는 FINMA로부터 스위스 은행 및 증권 딜러 라이선스를 받았습니다. 가장 높은 보안 기준과 결합된 광범위하고 수직적으로 통합된 서비스 스펙트럼은 AMINA의 가치 제안을 독특하게 만듭니다. AMINA는 스위스, 아부다비, 홍콩의 규제 허브에서 글로벌하게 운영되며, 개인, 기업, 기관 투자자 등 진보적인 투자자들에게 법정화폐와 암호화폐 서비스를 제공합니다.

Myles Harrison, Amina Bank의 최고제품책임자(CPO)

"AMINA의 목표는 여러분이 금융의 미래를 항해할 수 있도록 힘을 실어주는 것입니다. 규제받는 암호화폐 은행과 함께 투자하고, 거래하고, 스테이킹하는 등의 활동을 해보세요. 일상적인 뱅킹부터 암호화폐 보관 및 거래까지, AMINA의 수상 경력에 빛나는 제품으로 여러분의 자산을 최대한 활용하세요. AMINA는 스위스, 아부다비, 홍콩의 규제 허브에서 글로벌하게 운영되고 있습니다. AMINA의 제품과 서비스는 전문 투자자와 기업이 이용할 수 있습니다. AMINA는 또한 금융 기관과 핀테크가 서비스형 암호화폐를 통해 고객들이 암호화폐 상품에 접근할 수 있도록 지원합니다."

2위 Kraken Financial: 미국

2011년부터 운영되어 온 샌프란시스코 기반의 Kraken은 암호화폐 분야에서 가장 잘 알려진 이름 중 하나입니다. Kraken Bank는 고급 거래 기능, 마진 거래, 250개 이상의 암호화폐 등 개인 및 기관 고객 모두에게 맞춤화된 광범위한 서비스로 차별화됩니다. Kraken의 혁신적인 접근 방식은 108억 달러의 대규모 시가총액과 상당한 일일 거래량으로 입증되며, 이는 암호화폐 뱅킹의 한계를 뛰어넘기 위한 노력을 보여줍니다. 영국과 캐나다에서의 라이선스는 강력한 규제 기반을 보여주며, 안전하고 선구적인 금융 기관으로서의 명성을 높이고 있습니다.

Kaushik Sthankiya, Kraken Digital Asset Exchange의 글로벌 뱅킹 및 결제 책임자

"Kraken Financial은 전통적인 은행의 진실성과 역동적인 암호화폐 세계를 결합하는 데 앞장서고 있습니다. 선구적인 보관 솔루션 출시를 통해 우리는 업계에 새로운 기준을 수립하고 있으며, 고객이 타의 추종을 불허하는 보안과 효율성으로 디지털 자산을 관리할 수 있도록 하고 있습니다. 우리의 사명은 단순한 보관을 넘어섭니다. 우리는 고객의 진화하는 요구에 부응하는 일련의 서비스를 제공함으로써 기관 암호화폐 공간을 혁신하고, 고객의 디지털 자산 투자가 원활하고 안전하며 성공적일 수 있도록 보장하는 것을 목표로 합니다."

3위 Bankprov: 미국

매사추세츠 주 미국에 위치하며 1828년에 설립된 BankProv는 매사추세츠 은행국의 허가를 받은 주 정부 인가 상업 은행으로 운영되며, 암호화폐 공간을 수용함으로써 금융 업계에서 두각을 나타내고 있습니다. 개인 소비자, 중소기업(SMB), 기관을 대상으로 하는 이 은행은 10개 이상의 암호화폐를 지원합니다.

전통적인 은행 업무에 뿌리를 두고 있음에도 불구하고 BankProv는 암호화폐 스테이킹, 스테이블코인, ETF, 토큰화 서비스에는 깊이 관여하지 않으면서 암호화폐 거래 및 보관 서비스를 제공하는 디지털 시대에 부응하는 방향으로 선회했습니다. 이 은행은 6천670만 달러의 수익을 올리는 마이크로 캡 시장 부문에 자리 잡고 있으며 51명에서 200명 사이의 직원을 고용하고 있습니다. BankProv는 Carol Houle CEO의 리더십 아래 암호화폐 기업을 위한 서비스형 뱅킹(BaaS)과 디지털 자산 관련 고객을 위한 예금 서비스를 제공함으로써 두각을 나타내고 있습니다.

4위 Sygnum Bank: 스위스

2017년부터 취리히에 기반을 둔 암호화폐 중심 기관인 Sygnum Bank는 기관 투자자와 자격을 갖춘 개인 투자자를 대상으로 특화하고 있습니다. 스몰 캡 범위의 기업 가치를 제공하는 Sygnum은 토큰화 서비스, 암호화폐 거래 및 보관을 제공하며, 안전하고 규정을 준수하는 디지털 자산 뱅킹 부문의 선두 주자로 자리매김하고 있습니다.

5위 Bank Frick: 리히텐슈타인

리히텐슈타인의 Bank Frick은 거래, 보관, 스테이킹 등 포괄적인 디지털 자산 서비스를 제공하는 암호화폐 친화적 기관입니다. 1998년에 설립된 이 은행은 블록체인 자문 및 기관 디지털 보관 같은 서비스로 전문 고객을 대상으로 하며, 암호화폐 뱅킹 산업 내에서 보안과 혁신을 강조합니다. Bank Frick은 주로 유럽, 싱가포르, 호주의 기업들로부터 계좌 개설 요청이 크게 증가했다고 보고했는데, 이는 미국의 주요 암호화폐 친화 은행들의 붕괴 이후 글로벌 차원의 뱅킹 솔루션 쟁탈전을 보여줍니다.

6위 Revolut Business: 영국

Revolut는 영국을 넘어 서비스를 확장하면서 디지털 금융 서비스 혁신의 대명사가 되었습니다. 거래를 위한 방대한 암호화폐와 다양한 법정화폐를 제공하는 Revolut Business는 유연한 디지털 뱅킹 솔루션을 찾는 글로벌 고객층을 대상으로 합니다. MetaMask와의 최근 전략적 파트너십은 사용자의 암호화폐 구매 과정을 단순화할 뿐만 아니라 금융 기술 혁신의 최전선에서 Revolut의 위치를 공고히 합니다.

7위 Xapo Bank: 지브롤터

2014년 지브롤터에 설립된 Xapo Bank Limited는 전통적인 뱅킹과 암호화폐를 연결하는 서비스를 제공하는 암호화폐 중심 은행으로 운영되고 있습니다. 개인과 기업 모두를 대상으로 하는 Xapo는 8개 이상의 법정화폐에 걸쳐 비트코인과 US 달러 코인을 지원하며, 암호화폐 라이선스는 없지만 지브롤터 금융 서비스 위원회 아래 은행 라이선스를 보유하고 있습니다. 이 은행은 다양한 계좌 유형을 제공하고, 암호화폐 거래 및 보관 서비스를 제공하며, 비트코인과 USDC를 위한 안전한 저장을 강조하면서 암호화폐와 법정화폐 세계를 원활하게 통합하는 것을 목표로 합니다.

8위 BCB Group: 영국

2017년 런던에 설립된 BCB Group은 암호화폐 중심 뱅킹 부문에서 선구적인 기관으로 자리매김하고 있습니다. 기업 가치 2억3천9백만 달러로 중간 시가총액 시장 부문에 속하는 BCB Group은 기관 투자자, 헤지펀드, 패밀리 오피스, 자산 관리자, 암호화폐 거래소, 블록체인 기업 등 틈새이면서도 다양한 고객층을 대상으로 합니다. BCB Group은 기관을 위한 포괄적인 블록체인 서비스로 두각을 나타내며, 전통적인 금융 서비스와 혁신적인 암호화폐 및 블록체인 기술 세계를 연결하는 것을 목표로 합니다.

Sam Shrager, BCB Group 마케팅 & 커뮤니케이션 책임자

"BCB Group은 Crypto.com과 Kraken 같은 존경받는 고객에게 기반 인프라를 제공합니다. 기관 디지털 자산 거래 기술의 선두 주자인 Talos와의 최근 파트너십은 디지털 자산 시장에서 최고 품질의 서비스와 인프라를 제공하려는 우리의 의지를 반영합니다. 우리는 함께 이 산업에서 탁월함의 새로운 기준을 수립하고 있습니다."

9위 Swissquote: 스위스

스위스 글랑에 기반을 두고 1999년에 설립된 Swissquote는 전통적인 은행 전문성과 디지털 자산에 대한 미래지향적 접근 방식을 결합하고 있습니다. 10개 이상의 암호화폐에 대한 접근을 제공하고 암호화폐 ETF를 지원하는 Swissquote는 디지털 자산 투자에 대한 접근을 민주화하는 것을 목표로 개인 투자자와 기관 고객 모두를 대상으로 합니다. CHF 38억 달러의 기업 가치를 반영하는 중간 규모의 시가총액은 진화하는 금융 환경에서의 Swissquote의 꾸준한 성장과 적응력을 보여줍니다. FINMA로부터 받은 Swissquote의 은행 라이선스는 규정 준수와 고객 보안에 대한 노력을 강조하며, 암호화폐 뱅킹에서 신뢰할 수 있는 파트너로서의 입지를 강화합니다.

10위 Bakkt: 미국

기관 암호화폐 보관소로서의 Bakkt의 독특한 포지셔닝은 전통적인 금융 시장과 디지털 자산 공간 사이의 격차를 메우는 데 있어 Bakkt의 역할을 강조합니다. 2018년 애틀랜타에서 설립된 이래로 Bakkt는 디지털 자산 거래 및 보관을 위한 플랫폼을 포함하여 개인, 기업, 기관을 위한 혁신적인 솔루션 제공에 주력해 왔습니다. 시가총액 12억 달러 규모의 소형주로 운영되고 있지만, NYDFS로부터 가상 통화 라이선스를 획득하는 등 Bakkt의 전략적 이니셔티브는 암호화폐 자산의 기관 채택을 주도하겠다는 야망을 보여줍니다.

암호화폐 뱅킹의 메가트렌드

포괄적인 서비스가 이끄는 암호화폐 뱅킹

암호화폐 은행의 서비스 제공에 관한 데이터는 중요한 추세를 보여줍니다: 디지털 자산 보유자의 다양한 요구에 부응하는 통합적인 서비스 제공으로의 이동입니다. 암호화폐 인출의 기본부터 토큰화 및 스테이킹 제공의 복잡성에 이르기까지, 은행들은 더 광범위한 고객층을 끌어들이기 위해 포트폴리오를 확장하고 있습니다. 가장 주목할 만한 서비스와 암호화폐 은행들 사이에서의 그 보급은 다음과 같습니다:

• 암호화폐 거래: 60개 은행이 이 서비스를 제공하고 있다는 점에서 디지털 자산을 은행 시스템으로 쉽게 이동할 수 있는 능력이 암호화폐 뱅킹 산업의 초석임을 분명히 보여줍니다.
• 스테이블코인 지원: 가격 안정성으로 알려진 스테이블코인은 46개 은행에서 지원되고 있으며, 이는 디지털 자산 세계에서 스테이블코인의 중요성이 커지고 있음을 나타냅니다.
• 암호화폐 커스터디: 디지털 자산의 안전한 보관에 필수적인 암호화폐 보관 서비스는 44개 은행에서 제공됩니다.
• 토큰화 서비스: 27개 은행이 이러한 서비스를 제공하고 있어, 실물 자산을 디지털 토큰으로 전환할 수 있는 토큰화가 핵심 기능으로 부상하고 있습니다.
• 스테이킹 서비스: 24개 은행에서 제공되는 스테이킹 서비스는 고객이 지분증명(PoS) 암호화폐의 네트워크 보안에 참여함으로써 보상을 얻을 수 있게 해줍니다.

Konstantin Shulga, Finery Markets CEO

"디지털 자산을 둘러싼 새로운 관심의 확산은 현재 블록체인 경제와 전통 금융 사이의 더 긴밀한 연결로 이어지고 있습니다. 그러나 암호화폐 시장의 분절된 특성은 이를 투자 및 금융 기관에게 더 접근하기 쉽게 만드는 데 있어 도전 과제를 제기합니다. 30개국 고객에게 서비스를 제공하는 ECN으로서, 우리는 이 모멘텀을 활용하려는 관심이 높아지고 있지만, 암호화폐 기반 인프라로부터 더 제도화되고 성숙한 서비스에 대한 수요도 있습니다. 이 보고서는 암호화폐와 전통적인 뱅킹 서비스 간의 연결을 개선합니다."

이러한 다양한 서비스는 디지털 자산 투자자와 보유자의 진화하는 요구를 충족시키기 위한 업계의 빠른 적응을 반영하며, 암호화폐를 더 넓은 금융 환경에 통합하는 데 있어 중요한 이정표가 되고 있습니다.

비트코인 ETF

미국에서 최근 비트코인 현물 ETF가 승인된 것은 비트코인의 주류 투자 옵션으로서의 신뢰도를 높이는 중요한 이정표입니다. 특히 BlackRock의 iShares Bitcoin ETF는 그 어느 ETF보다 빠르게 1,000억 달러의 운용자산을 모으면서 새로운 선례를 세웠습니다.

이 획기적인 성과는 BlackRock CEO인 Larry Fink가 두드러지게 지지해온 자산 토큰화라는 비전에 대한 관문으로서 ETF의 잠재력을 강조합니다. Fink에 따르면 이러한 발전은 단순히 고립된 성공이 아니라 자산 토큰화라는 더 넓은 목표를 향한 중요한 단계입니다.

BlackRock의 획기적인 토큰화 자산 펀드인 BUIDL의 도입은 이 비전을 더욱 잘 보여줍니다. 이더리움 네트워크에 구축된 BUIDL은 BlackRock이 공개 블록체인에서 토큰화된 펀드를 발행하는 데 모험을 나서는 것을 나타냅니다.

이 이니셔티브는 블록체인에서 소유권의 발행과 거래를 가능하게 함으로써 투자자의 온체인 상품 접근성을 높이고, 즉각적이고 투명한 결제를 보장하며, 교차 플랫폼 이전을 용이하게 하여 토큰화된 투자 환경을 위한 디딤돌이 될 것입니다.

은행 산업은 비트코인과 암호화폐 ETF가 전통 금융(TradFi)과 암호화폐 세계를 통합하는 핵심 메커니즘으로 작용하는 이 변혁의 시대의 변곡점에 서 있습니다. 규제된 암호화폐 서비스에 뛰어드는 은행들에게 비트코인 ETF는 수익성 있는 성장 기회와 최적의 진입점을 제공합니다.

현재 상당수의 은행들이 이미 암호화폐 ETF 제공에 참여하고 있으며, 이는 규제된 암호화폐 영역 내에서 빠르게 확장되는 서비스로서 이러한 투자 수단으로의 전환을 나타냅니다.

이더리움을 증권으로 인정하는 것 - 암호화폐 은행에 대한 영향

증권거래위원회(SEC)가 이더리움을 증권으로 분류할 가능성은 암호화폐 산업 내외의 다양한 부문에 장기적으로 심오한 영향을 미칠 수 있습니다. 토큰화는 이중적인 영향을 받을 수 있습니다.

한편으로는 이더리움을 증권으로 인정하는 것이 규제 대상 금융 상품의 발행과 거래에 블록체인 기술 사용을 검증함으로써 토큰화 플랫폼의 추가 개발과 채택을 장려할 수 있습니다.

다른 한편으로는 많은 탈중앙화 애플리케이션(dApp)과 탈중앙화 금융(DeFi) 프로토콜이 이더리움에 구축되어 있으며, 거래와 스마트 계약 상호작용에 이더리움에 의존하고 있습니다. 이 생태계에서는 토큰화를 위해 이더리움을 활용하는 프로젝트에 추가적인 규제 장벽을 부과할 수 있으며, 이 분야의 진전을 늦추거나 프로젝트가 동일한 규제 감독 하에 분류되지 않는 대안적인 블록체인 플랫폼을 모색하도록 할 수 있습니다.

비트코인은 SEC가 이더리움을 증권으로 분류됨에 따라 간접적으로 혜택을 볼 수 있습니다.

상품으로 널리 인정받고 있는 비트코인은 증권과 관련된 규제의 불확실성 없이 암호화폐 익스포저를 찾는 투자자들에게 더욱 매력적인 대상이 될 수 있습니다. 이러한 차별화는 비트코인의 시가총액 1위 암호화폐로서의 위상과 "디지털 골드"로서의 인식을 강화할 수 있으며, 기관의 추가 도입과 투자를 유도할 가능성이 있습니다.

암호화폐 서비스의 향후 발전 방향

2024년에는 새로운 암호화폐 은행들이 자산 보호에 대한 전문성을 활용하면서 고객의 디지털 자산 보관 요구에 적응하여 암호화폐 수탁자로서의 역할을 확대할 것으로 보입니다.

또한 비트코인 현물 ETF의 투자 환경 통합은 은행이 프라이빗 뱅킹 고객의 자금을 ETF를 포함한 암호화폐나 암호화폐 펀드로 유도할 수 있는 새로운 가능성을 예고합니다. 이러한 진화는 전통적인 투자 전략에서 벗어나 오랜 기간 축적된 금융 지혜와 암호화폐의 혁신적 잠재력을 결합하는 것을 의미합니다.

그러나 은행의 수탁자 역할과 투자 전략 간의 구분은 여전히 매우 중요합니다. 은행이 점점 더 암호화폐에 대한 수탁 업무를 맡을 것으로 예상되는 반면, 고객 자금의 암호화폐 투자 배분은 규제 환경, 고객의 위험 선호도, 분산된 포트폴리오 내에서 이러한 투자의 실현 가능성에 대한 은행의 평가에 영향을 받을 것입니다.

전문가 기고: 제도적 구조가 암호화폐 도입을 촉진한다: ETF 유입 급증과 비트코인 랠리 심화

작성자: Sergey Klinkov, Finery Markets 브랜드 및 전략 담당 이사

1분기에 암호화폐 시장은 1월에 승인을 받은 이후 순유입액이 85억 달러를 넘어선 ETF 출시에 힘입어 기록적인 수준에 도달했습니다. 이는 비트코인이 새로운 기록을 세우는 데 도움이 되었고, 기관들의 안전하면서도 암호화폐에 최적화된 인프라에 대한 탐색을 촉진했습니다.

가격 변동 이상의 의미

Finery Markets에서는 중남미, 북미, 유럽, 아시아, 아프리카 등 30개 이상의 국가에 걸쳐 기관 고객을 대상으로 서비스를 제공하고 있습니다. 우리의 인프라는 암호화폐 기업, 비즈니스와 브로커, OTC 데스크, 유동성 공급자, 은행 등 거래 파트너 간의 연결고리 역할을 합니다.

그 결과 우리는 거래 흐름과 시장 심리를 실시간으로 모니터링하고, 전통 금융 배경을 가진 시장 참여자들의 수요 증가에 대응하여 암호화폐 산업이 어떻게 더 제도적 수준의 서비스를 제공하는 방향으로 나아가고 있는지 평가할 수 있습니다.

암호화폐 세계가 전통적인 뱅킹 서비스와 교차하는 방식에는 여러 가지가 있습니다:

• 결제 및 온/오프 램프
• 투자 상품
• 지갑 및 수탁 서비스
• 암호화폐 관련 기업에 대한 대출 및 신용 서비스

결제: 스테이블코인 부상의 토대

스테이블코인은 암호화폐 생태계 내에서 그리고 그 생태계로 진입하는 관문으로서 주요 교환 수단으로 자리매김했습니다. 암호화폐 겨울 동안에도 결제 제공업체가 주도하는 거래량은 꾸준히 증가해 왔으며, 이는 암호화폐가 신뢰할 만한 결제 인프라로서 지속적인 신뢰를 받고 있음을 보여줍니다.

지난해 주요 스테이블코인의 운명이 다양했음에도 불구하고, 테더는 3월 초 잠시 1,000억 달러 이상 유통되는 중요한 이정표를 달성했습니다. 이는 글로벌 거래에서 스테이블코인에 대한 수요가 증가하고 있음을 강조하며, 뱅킹 서비스의 디지털 환경에서 스테이블코인의 영향력이 확대되고 있음을 더욱 공고히 합니다.

투자 상품: 그린 라이트

ETF 승인은 FTX 사태 이후의 상황과 지속되는 규제 이슈로 인해 어려운 2023년을 보낸 기관들에게 잠재적인 안도감을 주는 그린 라이트로 볼 수 있습니다. 2024년 첫 몇 달 동안, 우리는 프라임 브로커, OTC 데스크, 매수 측면에서 기관들의 양질의 암호화폐 유동성에 대한 수요가 두 자릿수로 강하게 성장하는 것을 목격했습니다. ETF는 디지털 자산 세계와 전통적인 투자 전략 사이의 다리 역할을 하는 투자 수단으로, 전통 투자자들이 익숙한 형식으로 암호화폐 공간에 뛰어들 수 있는 기회를 제공합니다.

지갑 및 수탁 서비스: 상호 적응

이는 FTX 사태 이후 우리가 중대한 돌파구를 목격한 영역입니다. 전통 금융 서비스와 마찬가지로 암호화폐 가치 사슬의 다양한 구성 요소를 분리하여 독립적으로 제공할 필요가 있다는 점이 분명해졌습니다.

전통 금융과 암호화폐 생태계 간의 전환은 상호적입니다. 전통 금융 업체들은 암호화폐 수탁 인프라의 뉘앙스에 적응하는 반면, 암호화폐 생태계는 그들의 엄격한 요구 사항을 충족하기 위해 진화하고 있습니다.

암호화폐 관련 기업 대출: 비즈니스로 복귀

2023년 3월은 전 세계 암호화폐 기업에 서비스를 제공하던 두 대형 은행인 Signature Bank와 Silvergate가 실패를 맞이한 암호화폐 업계에 중요한 순간이었습니다. 이는 잠재적 결과가 불확실하여 우려를 불러일으켰고, 많은 은행들이 일시적으로 암호화폐 기업과의 거래를 중단하게 만들었습니다.

당시 우리는 고객들이 여전히 암호화폐와 함께 일할 의향이 있는 새로운 뱅킹 파트너를 찾고 싶어 하는 것을 알아챘습니다. 그리고 이제 신뢰할 수 있고 법을 준수하는 암호화폐 기업에 서비스를 제공하기로 결정한 은행들이 승자로 나타났다는 것이 분명해졌습니다.

기관 수준의 암호화폐 서비스를 향해

바젤 은행감독위원회의 암호화폐 자산에 대한 은행 익스포저 메모에 따르면 소수의 은행만이 암호화폐 자산에 대한 익스포저를 보고했습니다. 약 94억 유로로, 표본 은행 전체의 총 익스포저 중 단지 0.05%에 불과합니다.

데이터가 2021년에 수집되었음에도 불구하고, 이는 두 가지 관점을 시사합니다: 디지털 자산은 여전히 광범위한 채택을 위한 초기 단계에 있으며 암호화폐 투자자들에게 유망한 전망을 제공하고 있거나, 아니면 지속적인 랠리와 열기에도 불구하고 더 큰 금융 생태계 내에서 그 존재감이 상당히 제한적으로 남아 있습니다.

한편, 비트코인은 시가총액 기준 전 세계에서 8번째로 가치 있는 자산이 되었습니다. 7만2천 달러 이상의 사상 최고치를 기록하면서 비트코인의 시장 가치는 1조4천2백억 달러로 상승하여 은을 능가했습니다. 개인의 입장과 무관하게 암호화폐와 전통 금융의 교차는 이미 일어나고 있습니다.

암호화폐에 최적화된 영역에서 기관급 서비스를 개발하는 것은 투자 커뮤니티의 이익을 위해 두 부문을 효과적으로 연결하는 전략적 접근 방식으로 여겨집니다. 이 전략은 성장하는 디지털 자산 클래스를 활용하고 기관 수준의 보안을 제공합니다.

토큰화의 증가

블랙록의 CEO 래리 핑크는 비트코인 ETF를 단지 디딤돌로 보고 있습니다. 그에게 있어 진정한 기회는 10조 달러 규모의 기회인 실물 자산 토큰화(RWA)입니다. 토큰화는 최근 금융 회사들 사이에서 상당한 관심을 끌며 탄력을 받고 있습니다.

작년 이후 많은 기존 금융 기관들이 주식, 증권, 투자 펀드, 부동산, 상품, 결제 등 실물 자산을 토큰화하는 것을 수용해 왔습니다. HSBC, UBS, 골드만 삭스, JP모건, BNY 멜론 같은 전통 금융 대기업들은 이미 블록체인을 사용하여 다양한 실물 자산을 고객층을 매수자로 하여 토큰화하고 있습니다. UFJ 은행 같은 주요 금융 대기업들은 블록체인 상의 토큰화된 금융 상품을 탐구하고 있으며, 이는 분산형 네트워크에 대한 신뢰가 증가하고 있음을 시사합니다.

전 세계 다양한 정부들이 토큰화 이니셔티브를 지원하고 있습니다. 그들은 실물 자산의 토큰화를 더 잘 수용하기 위해 규제 개혁을 수용하고 있습니다. 아시아에서는 홍콩과 태국 당국이 비용을 줄이고 새로운 수익원을 개척하려는 실물 자산 애플리케이션을 적극적으로 구성하고 있습니다.

스위스, 일본, 영국의 규제 당국은 자산 관리, 외환, 고정 수익 상품에 대한 토큰화를 테스트할 계획입니다. 2024년은 특히 토큰화된 자산에 있어 유망한 해입니다. 전문가들은 토큰화된 자산의 가치가 2030년까지 약 16조 달러, 즉 글로벌 GDP의 약 10%에 이를 것으로 예측하고 있습니다. 개인과 기관들은 토큰화된 토큰에 대한 관심을 점점 더 표명하고 있습니다.

변화하는 규제 속, 금융사들 사이에서의 스테이블코인 도입 증가

스테이블코인은 금융 시장을 재편하는 데 근본적인 역할을 해왔습니다. 스테이블코인은 변동성이 큰 암호화폐 시장에서 그러한 서비스가 번창하는 데 필요한 안전성을 제공합니다. 현재 SEBA 은행, 크라켄, 벡트, 스위스쿼트 같은 은행의 35%가 사용자에 대한 스테이블코인 발행을 지원하고 있습니다.

데이터에 따르면 대다수 금융 회사들이 아직 이 대열에 합류하지 않았습니다. UFJ 은행, 스미토모 미쓰이 신탁, 신한은행, 버사 은행 같은 많은 기관들은 여전히 현금 관리나 P2P 거래 같은 사용 사례를 용이하게 하기 위해 스테이블코인을 출시할 계획입니다.

일부 은행은 시범 프로그램을 통해 스테이블코인 실험을 시작하는 반면, 다른 은행들은 기존 스테이블코인 제공업체와 제휴하고 있습니다. 또한 진화하는 규제 요건은 일부 금융 기관들이 스테이블코인 시장에 진출하는 것을 꺼리게 만듭니다. 작년에는 스테이블코인 발행자에 대한 새로운 규제 요건이 주목을 받았습니다.

암호화폐 자산 시장(MiCA) 규제는 EU의 스테이블코인 발행자들을 포착했습니다. MiCA 정책 프레임워크는 스테이블코인 발행자가 충분한 준비금을 유지하고, 자산을 보호 및 분리하며, 토큰 보유자의 상환 권리를 보장하고, 기타 의무 사항을 충족할 것을 요구합니다. 다른 관할 구역에서도 유사한 움직임을 보이고 있습니다. 홍콩과 영국은 스테이블코인에 대한 규제 프레임워크의 기반을 마련하기 위한 입법 업데이트를 진행하고 있습니다.

싱가포르는 이미 스테이블코인 발행자를 위한 규제 프레임워크를 확립했습니다. 미국 의회는 스테이블코인 제공업체를 위한 연방 규제 프레임워크를 개발하기 위해 다양한 입법 제안을 검토해 왔습니다.

그러나 올해는 더 많은 금융 기관들이 시장 변동성 속에서 안정성을 제공하기 위해 자체 스테이블코인을 출시하려고 하면서 전망이 밝아 보입니다. 새로운 스테이블코인은 대안적인 담보(정부 채무나 상품 등)를 모색하고 사용자에게 담보로 생성된 수익을 제공함으로써 차별화를 꾀할 것으로 보입니다.

전문가 기고: 2024년 암호화폐 뱅킹의 진화: Banxe의 통찰과 혁신

작성자: Alex Guts, Banxe CEO

2024년, Banxe와 같은 혁신 기업이 주도하는 암호화폐 뱅킹 산업은 중대한 변혁과 성장의 시대를 헤쳐 나가고 있습니다. 블록체인 기술을 금융 부문에 통합하는 것은 단순한 트렌드가 아니라 금융 서비스의 지형을 바꾸는 기반적 변화입니다.

이 영역의 선도 기업인 글로벌 뱅킹 및 암호화폐 플랫폼 Banxe는 디지털 금융과 전통 금융의 복잡한 지형을 이끌어 나가고 있습니다. Banxe는 다중 통화 결제 계정(EUR, GBP, USD), 국내외 송금, 350개 이상의 암호화폐를 지원하는 기업 암호화폐 지갑, 직불 마스터카드, 암호화폐 결제 게이트웨이, 팀 관리 기능 등 광범위한 기능을 제공하며 기업 고객에게 서비스를 제공하고 있습니다.

전통 뱅킹과 암호화폐 뱅킹의 포괄적 통합

전통적인 뱅킹과 암호화폐 메커니즘의 통합은 단순한 트렌드 이상의 것으로, 업계 표준이 되고 있습니다. 금융 기관들은 암호화폐를 채택할 뿐만 아니라 블록체인 기술을 핵심 시스템에 내장하고 있습니다. 이러한 통합은 단순한 암호화폐 거래를 넘어 이자 지급 암호화폐 계좌, 법정화폐-암호화폐 전환 서비스, 블록체인 기반 결제 시스템 등 정교한 서비스를 제공합니다. 이러한 서비스는 금융 운영에서 유연성과 효율성을 추구하는 현대 소비자의 미묘한 요구를 충족시키는 전체적인 뱅킹 경험을 제공하기 위해 설계되었습니다.

더 엄격한 규제 준수와 고도화된 보안

암호화폐 뱅킹 부문에서 규제 준수와 보안에 대한 강조는 강화되고 있습니다. 암호화폐가 주류로 받아들여짐에 따라 규제 기관은 그 사용을 규제하기 위한 엄격한 프레임워크를 수립하는 데 열심입니다. 따라서 암호화폐 은행들은 국제 표준을 채택하고 규제 당국과 협력하여 완전한 규정 준수를 보장하는 등 규정 준수 인프라를 강화하고 있습니다. 보안과 관련하여 양자 내성 암호화와 실시간 사기 탐지 시스템 등 차세대 기술의 채택이 점점 더 보편화되고 있으며, 이는 점점 더 정교해지는 사이버 위협에 대한 방어를 강화하는 것을 목표로 합니다.

탈중앙화 금융(DeFi)의 부상

디파이는 암호화폐 뱅킹 지형을 바꾸는 것뿐만 아니라 이를 재정의하고 있습니다. 블록체인 네트워크에서 금융 거래를 용이하게 함으로써 디파이 플랫폼은 보다 개방적이고 접근 가능한 금융 생태계로의 전환을 가능하게 하고 있습니다. 디파이의 부상은 자동화된 유동성 풀, 탈중앙화 거래소 플랫폼, 스마트 계약 기반 대출 서비스 등 혁신적인 서비스의 개발을 촉발했습니다. 이러한 서비스는 사용자에게 금융 자산과 상호작용에 대한 전례 없는 통제력을 제공하여 금융을 민주화할 수 있는 디파이의 잠재력을 강조합니다.

지속 가능성: 암호화폐 뱅킹의 핵심 초점

지속 가능성에 대한 우려는 암호화폐 은행의 운영 및 전략 패러다임을 재구성하고 있습니다. 이 산업은 전통적인 암호화폐 채굴과 같은 에너지 집약적인 프로세스에서 점점 더 지속 가능한 관행으로 이동하고 있습니다. 여기에는 녹색 블록체인 기술 채택, 탄소 상쇄 프로젝트에 대한 투자, 지속 가능한 투자 포트폴리오 홍보 등이 포함됩니다. 또한 암호화폐 은행은 환경적으로 책임감 있는 투자를 촉진하기 위해 지속 가능한 금융을 활용하여 환경 관리에 대한 그들의 헌신을 강조합니다.

고객 교육 및 지원 강화

진화하는 암호화폐 뱅킹 환경에서 고객 교육과 지원은 중요한 요소로 부상했습니다. 암호화폐 기술의 복잡성과 디지털 금융의 뉘앙스를 감안할 때, 견고한 교육 자원과 지원 서비스를 제공하는 것이 필수적입니다. 따라서 암호화폐 은행은 사용자가 충분한 정보를 얻고 디지털 금융 환경을 효과적으로 탐색할 수 있도록 종합적인 학습 플랫폼, 사용자 가이드, 24/7 지원 센터 개발에 우선순위를 두고 있습니다.

전망: 금융에서의 블록체인의 역할

금융 부문의 미래는 블록체인 기술의 진화와 불가분의 관계에 있습니다. P2P 거래를 용이하게 하고, 보안을 강화하며, 금융 서비스의 효율성을 개선할 수 있는 잠재력을 가진 블록체인은 암호화폐 뱅킹의 혁신을 주도하는 핵심 요소입니다. Banxe는 블록체인을 활용하여 서비스 제공을 강화하고, 운영 효율성을 개선하며, 고객에게 전통과 디지털 세계를 연결하는 포괄적인 금융 서비스 제품군을 제공함으로써 이 혁명의 최전선에 서 있습니다.

향상된 서비스를 위한 혁신적인 기술 활용

암호화폐 뱅킹의 미래를 형성하는 데 있어 혁신적인 기술의 역할은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. AI 기반 금융 자문 서비스부터 블록체인 기반 공급망 금융에 이르기까지 기술 혁신은 암호화폐 은행이 광범위한 고급 서비스를 제공할 수 있게 해줍니다. 이러한 기술은 거래 효율성 개선, 보안 강화, 개인화된 고객 경험을 촉진하여 금융 산업에 새로운 기준을 제시합니다.

혁신적인 접근 방식과 탁월성에 대한 헌신을 가진 Banxe는 정확성과 통찰력으로 이러한 트렌드를 헤쳐 나가고 있습니다. 우리 플랫폼은 강력한 보안, 규정 준수, 고객 중심 접근 방식에 기반한 암호화폐와 전통 뱅킹의 깊은 통합을 반영합니다. 우리는 기술 혁신을 계속 탐구함에 따라 Banxe는 현재의 요구를 충족시킬 뿐만 아니라 글로벌 금융 생태계의 미래 요구를 예측하는 서비스를 제공하는 데 전념하고 있습니다.

2024년의 암호화폐 뱅킹 산업은 Banxe가 더 통합되고 안전하며 지속 가능한 미래를 향해 나아가는 가운데 역동적인 변화와 혁신적인 트렌드로 특징지어집니다. 이 산업의 진화는 기술 발전, 규제 요건, 시장 수요의 복잡한 상호작용에 의해 주도되며, 디지털 금융 영역에서 전례 없는 성장과 변혁의 기회를 제공합니다.

전통 은행, 디지털 은행, 암호화폐 중심 은행의 융합

2023-2024년은 암호화폐 뱅킹 부문에서 흥미로운 혁명이 일어나고 있습니다. 핀테크와 디지털 은행은 디지털 자산 보관 서비스 성장의 길을 계속 닦아나가고 있습니다.

위의 데이터는 핀테크와 네오뱅크가 북미와 유럽 같은 선진 경제에서뿐만 아니라 남미, 중앙아메리카, 아시아 같은 신흥 시장에서도 계속해서 변혁적인 역할을 하고 있음을 보여줍니다. 강력한 고객 수요는 핀테크와 디지털 은행 성장의 핵심 요인입니다. 디지털 혁신을 수용함으로써 핀테크와 디지털 은행은 전통적인 뱅킹 시스템에서 제외된 많은 암호화폐 뱅킹 옵션을 제공합니다.

Simon Ousager, Januar 공동 CEO 겸 창립자.

"오늘날 전통 은행들은 문지기 역할을 하면서 웹3 기업을 고객으로 받아들이기를 꺼리는 이유를 높은 위험과 KYC/AML 규정 탓으로 돌리고 있습니다. Januar에서는 암호화폐 기업이 뱅킹과 금융 서비스에서 공정한 대우를 받을 수 있는 절실히 필요한 전환기를 목격하고 있습니다. 이는 '만약'의 문제가 아니라 '언제'의 문제입니다. 디지털 자산과 탈중앙화된 거래는 더 빠르고 비용 효율적이어서 가치가 전 세계적으로 이동하는 방식을 변화시키고 있습니다. MiCA의 규제 명확성으로 은행과 핀테크는 이러한 변화를 더 쉽게 수용할 수 있습니다. 우리는 임박한 전환에 대해 낙관적이며 전 세계 기업들을 위해 법정화폐와 암호화폐 간 경험을 더 원활하게 만드는 데 전념하고 있습니다."

그러나 기존 전통 은행의 진출은 암호화폐 지형을 크게 변화시키고 있습니다. 전통 은행들은 급증하는 암호화폐 뱅킹 시장을 공략하기 위해 자신들의 확고한 신뢰성과 신뢰를 활용하고 있습니다. 데이터에 따르면 기존 은행들은 진화하는 고객 수요를 충족시키기 위해 이 부문에 대한 집중을 강화하고 있습니다. 규제 변화와 같은 도전 과제 속에서 전통 은행들은 기존 수탁기관과 제휴하거나 사내 솔루션을 만드는 등의 옵션을 수용하고 있는데, 이는 규제 기준을 충족하면서도 신속하게 시장에 진출하는 데 도움이 됩니다.

암호화폐 중심 은행의 존재도 주목할 만합니다. Sygnum Bank, BCB group, SG Forge Bank, Xapo Bank Limited, Januar, Striga Bank 등 여러 암호화폐 중심 은행들이 유럽 은행 부문에서 암호화폐 통합의 선두에 서 있습니다. 이들의 혁신적인 접근 방식은 디지털 자산 보관 혁명을 받아들이려는 다른 은행들에게 귀중한 통찰을 제공합니다.

암호화폐 은행의 인력

암호화폐 뱅킹은 고용 동향을 포함한 더 넓은 경제적 영향을 미치며 크게 성장하고 있습니다.

놀랍게도 가장 큰 규모의 암호화폐 은행은 1만 명 이상의 직원을 고용하고 있습니다. 이 그룹에는 JP모건, 스탠다드차타드, 골드만삭스, 바클레이즈, 산탄데르은행 같이 암호화폐 뱅킹 솔루션에 참여하는 주요 금융 대기업들이 포함됩니다. 암호화폐의 부상과 함께 인재들은 혁신적이고 역동적인 디지털 화폐 환경에서 점점 더 많은 기회를 찾고 있습니다.

암호화폐가 올해 눈부신 반등을 경험하면서 디지털 자산 보관 서비스를 제공하는 금융 기관들은 블록체인 개발, 디지털 화폐 제공, 사이버 보안, 마케팅, 고객 지원 등의 분야에서 기회를 창출하기 시작할 수 있습니다. 그러나 2022-2023년 베어 마켓에서 보았듯이 극심한 변동성과 규제의 불확실성은 이 부문의 고용에 잠재적인 위험을 제기합니다.

시가총액 규모별 암호화폐 은행 분포

디지털 자산 제공에 참여하는 다양한 규모의 금융사들은 시장 지형에 깊은 영향을 미칩니다. 초대형 및 대형 기업의 존재는 고객(특히 전통 투자자)들이 암호화폐에 대해 확신을 갖게 하여 사용자 채택을 촉진합니다. 이러한 금융 대기업들의 참여는 또한 규제 당국이 명확한 암호화폐 정책을 개발하도록 동기를 부여합니다. 이는 기업과 고객의 투자 가능성을 낮추어 성장을 저해하는 불확실성을 감소시키는 데 도움이 됩니다. 중견기업은 주요 금융사에서 서비스를 받을 수 없는 소비자에게 암호화폐 솔루션을 제공하는 데 도움을 주어 금융 포용성을 촉진합니다. 이는 중견 규모의 핀테크와 디지털 은행이 전통적인 대형 금융 기관보다 다양한 암호화폐 상품을 제공하려는 의지가 더 크다는 점에서 특히 그렇습니다.

마지막으로 소형, 마이크로, 나노 기업은 대형 및 중견 금융사가 없는 지역에 암호화폐 뱅킹 서비스를 제공한다는 점에서 중요합니다.

• 나노 캡: 8천만 달러 미만
• 마이크로 캡: 8천만 달러 - 3억 달러
• 스몰 캡: 3억 달러 - 20억 달러
• 미드 캡: 20억 달러 - 100억 달러
• 라지 캡: 100억 달러 - 2천억 달러
• 메가 캡: 2천억 달러 이상

암호화폐 시대의 전통 뱅킹 서비스

결제, 카드, API 등 기반 금융 서비스의 광범위한 채택은 보다 성숙한 인프라를 시사합니다. 반대로 암호화폐 특화 서비스는 혁신적이지만 채택 범위가 좁아 이러한 서비스가 여전히 성장 단계에 있음을 나타냅니다. 전통적인 뱅킹 서비스와 암호화폐 제공의 통합은 이 부문에서 중요한 진화를 의미합니다. 이제 다양한 서비스가 제공되고 있으며, 이는 전통적인 뱅킹의 편의성과 디지털 자산의 혁신적 잠재력을 결합하려는 업계의 의지를 강조합니다. 은행이 제공하는 주요 서비스와 이용 가능성은 다음과 같습니다:

• 결제 서비스: 122개 은행에서 제공되는 뱅킹의 근간으로, 법정화폐와 디지털 화폐 모두에서 원활한 거래를 촉진합니다.
• 카드: 108개 은행에서 제공되며, 디지털 자산과 일상적인 상거래 사이의 격차를 좁혀 암호화폐를 쉽게 사용할 수 있게 해줍니다.
• API: 98개 은행이 API를 제공하여 서드파티 개발자가 은행 서비스와 직접 연계되는 애플리케이션을 만들 수 있어 기능성과 사용자 경험을 향상시킵니다.
• 저축 이자: 전통적인 저축 계좌를 반영하여 이제 91개 은행이 암호화폐 저축에 대한 이자를 제공하고 있으며, 이는 투자자들에게 상당한 매력입니다.
• 청구서 발행 서비스: 이 서비스는 90개 은행에서 제공되며, 암호화폐로 청구서를 발행하고 결제를 받으려는 기업과 프리랜서의 요구에 부응합니다.
• 보험 보장: 68개 은행이 디지털 자산에 대한 보험 보장을 제공하여 투자의 안전과 보안에 대한 암호화폐 투자자들의 주요 우려 사항 중 하나를 해결합니다.

이러한 서비스의 조합은 전통 뱅킹의 기반 요소를 중시하고 금융 환경을 디지털 시대로 혁신하고 확장하려는 성숙한 산업을 나타냅니다.

암호화폐 뱅킹의 새로운 트렌드 - 기술과 혁신

비트코인 트레저리: 암호화폐 은행과 금융 투명성의 미래 형성

우리가 미래, 특히 2025년 이후를 바라볼 때 비트코인 트레저리의 개념은 금융 지형을 극적으로 재편할 것으로 예상됩니다. 마이크로스트래티지가 비트코인 구매를 위해 더 많은 부채를 발행하는 전략적 방법을 활용하고, 블랙록의 ETF인 IBIT가 불과 3개월 만에 147억 달러의 운용자산을 모으는 등 마이크로스트래티지와 블랙록 같은 거대 기업들이 이 분야에 대거 진출하면서 비트코인 공급과 수요의 역학이 근본적으로 변화하고 있습니다.

이러한 움직임은 비트코인의 가용 공급을 줄여 희소성과 잠재적 가치를 증폭시킬 뿐만 아니라 기업의 암호화폐 투자에 대한 선례를 만들고 있습니다.

Sam McQuade, Panterra Finance의 창립자 겸 CEO

"주목할 만한 업계 격변의 여파로 투명성과 준비금 증명에 대한 강조가 그 어느 때보다 중요해졌습니다. 은행의 암호화폐 보유 공시가 그들의 진실성 및 운영 건전성과 직접적으로 연관된다는 엄연한 현실은 패러다임의 전환을 강조합니다. 이러한 투명성을 제공하지 못하는 기관은 고객 신뢰를 위태롭게 할 뿐만 아니라 상당한 평판 훼손의 위험을 감수해야 하며, 이는 암호화폐 뱅킹 부문에서 새로운 개방성 기준의 필요성을 부각시킵니다."

전통적인 뱅킹과 급성장하는 암호화폐의 세계 사이에 위치한 암호화폐 은행들은 필연적으로 이러한 발전의 파급 효과를 느끼게 될 것입니다. 비트코인의 공급이 수요에 크게 미치지 못하는 현재의 추세는 기업 구매에 의해 악화되고 반감기 이후 심화될 것으로 예상되며, 이는 도전과 기회를 모두 제시합니다.

FTX 붕괴 이후 투명성에 대한 감시와 요구가 증가함에 따라 암호화폐 은행은 준비금 증명 프로토콜을 조만간 채택해야 할 것입니다. 이러한 변화는 역사적으로 은행 부문과 관련된 불투명한 관행에서 벗어나 보다 투명하고 신뢰 기반의 모델로 전환하는 것을 의미하는 중대한 전환점입니다.

특히 새로운 서비스와 월스트리트의 참여로 인해 비트코인 공급이 크게 줄어들고 수요가 급증하는 환경에서 비트코인 준비금 증명은 규제 준수 체크리스트 이상의 의미를 갖게 될 것입니다. 이는 고객과 시장 전반에 중요한 신뢰 신호로 작용할 것입니다. Violation Tracker 같은 플랫폼에 기록된 막대한 벌금에서 알 수 있듯이 금융 산업의 고객 자금 관리 역사가 오점투성이라는 점을 감안할 때, 투명한 접근 방식을 채택하는 것은 전략적일 뿐만 아니라 필수적입니다. 따라서 비트코인 재무는 암호화폐 공간에서 금융 건전성과 신뢰성의 기준이 될 뿐만 아니라 급변하는 시장에서 은행의 생존과 성공을 좌우하는 핵심이 될 수 있습니다. 이러한 모델에 내재된 투명성과 책임성은 금융 기관과 고객 간의 신뢰 역학 관계를 재정의하여 금융 진실성과 안정성의 새로운 시대를 열 수 있습니다.

블록체인과 보안 기술

2024년, 은행들은 보안 업그레이드를 위해 블록체인에 주목하고 있습니다. 금융사와 은행은 혁신, 효율성, 보안 강화를 위한 전략적 행보로 블록체인 기술을 도입하고 있습니다. 블록체인은 해커들이 노리는 취약점을 제거하는 분산형 수호자 역할을 합니다. JP모건, HSBC, 골드만삭스 같은 대형 은행들은 업무 운영과 자금 이체를 개선하기 위해 블록체인의 잠재력을 활용하고 있습니다. 젊은 핀테크와 네오뱅크들은 블록체인을 활용해 암호화폐 세계를 탐험하고 있습니다. 이러한 금융 기관들의 목표는 단순히 화폐를 변화시키는 것뿐만 아니라 모든 것을 더 안전하고 사용자 친화적으로 만드는 것입니다.

암호화폐 뱅킹 산업은 2024년 대변혁을 앞두고 있습니다. 진화하는 규제 환경, 변화하는 고객 선호도, 빠른 기술 발전은 향후 10년간 암호화폐 뱅킹 지형을 정의할 주요 트렌드를 이끌고 있습니다.

거래 및 투자

일부 금융사는 혁신적인 디지털 자산 거래 상품을 제공합니다. 예를 들어, 골드만삭스는 비트코인과 이더리움에 대한 장외 암호화폐 거래를 제공합니다. 스위스쿼트 같은 일부 네오뱅크들은 고객이 뱅킹 앱에서 직접 암호화폐를 보유, 판매, 구매할 수 있도록 합니다. 씨티, JP모건, BNY 멜론 같은 은행들은 각각 Metaco, NYDIG, Fireblocks와 제휴하여 암호화폐 수탁 서비스를 제공합니다. 스탠다드차타드의 Zodia Custody와 노무라의 Laser Digital은 은행들이 자체 기술을 배포하여 디지털 자산 보관 솔루션을 구축한 사례입니다.

디파이 (Defi)

디파이 시장은 엄청난 성장과 혁신을 경험하고 있습니다. 디파이를 전통 금융 시스템에 통합하는 것은 앞으로도 계속 빠르게 진화할 트렌드입니다. 이러한 통합이 탄력을 받으면서 전통 금융사들은 블록체인 기술과 디파이 프로토콜을 운영에 통합하는 데 점점 더 관심을 갖고 있습니다. 이 트렌드는 국경을 초월하여 모든 사람에게 더 효율적으로 금융 서비스를 제공하는 방향으로의 전환을 시사합니다.

중앙은행 디지털 화폐(CBDC)

전 세계 중앙은행들은 CBDC를 위한 연구, 개발, 시범 프로그램에 적극적으로 참여하고 있습니다. 미국 연준, 영란은행 등 많은 중앙은행이 디지털 국가 화폐 출시를 서두르고 있습니다. 전문가들은 2024년 이 추세가 상당한 성장을 목격할 것으로 예상하며, 점점 더 많은 국가들이 시범 사업을 시작하거나 CBDC를 공식 출시할 가능성이 있습니다. 이 추세의 독특한 측면은 CBDC를 전통적인 금융 인프라에 통합하는 것입니다. 이 통합은 CBDC가 일상적인 소매 결제와 국가 간 거래를 넘어 다른 중요한 역할을 수행할 것이기 때문에 패러다임의 전환입니다.

스테이킹

스테이킹은 2024년에 인기를 얻고 있는 또 다른 트렌드입니다. 스테이킹은 블록체인 작업을 지원하기 위해 일정 기간 동안 암호화폐를 잠그고 보상을 얻는 것을 의미합니다. 전문가들은 수요가 증가하고 사용자들이 스테이킹 과정에서 추가 보상을 원함에 따라 이 트렌드가 탄력을 받을 것으로 예상합니다.

대출 및 담보 관리

일부 금융 기관은 고객에게 담보 은행 대출과 같은 암호화폐 담보 대출을 제공합니다. 차용인은 대출 담보로 암호화폐를 사용합니다. 좋은 예로 골드만삭스는 기관 고객에게 비트코인 담보 현금 대출을 제공하고 있습니다. 최근 코인베이스는 비트코인을 담보로 골드만삭스에서 대출을 받았습니다. 또한 커스터머뱅크는 최근 기관 고객을 위해 암호화폐를 담보로 대출을 시작할 계획이라고 발표했습니다.

불확실성 헤쳐나가기: 암호화폐 공간에서의 은행 실패와 서비스 철수

은행 붕괴에 대한 암호화폐의 영향

작년 초 3개의 암호화폐 중심 은행이 디지털 자산 산업에 심오한 영향을 미친 큰 위기를 맞았습니다. 2023년 3월 실버게이트 캐피털은 운영을 중단하고 은행을 청산했습니다. 일주일 내로 실리콘밸리은행은 대차대조표를 강화하기 위해 22억5천만 달러를 조달해야 한다는 은행 성명 이후 고객들이 420억 달러 이상을 인출한 후 붕괴했습니다. 전염병은 세 번째 암호화폐 은행인 시그니처 뱅크가 기관이 파산할 수 있다는 우려 속에 고객들이 대규모로 자금을 인출하는 것을 경험하게 했습니다.

미국 규제 당국은 결국 은행 위기가 확산되는 것을 막기 위해 시그니처 뱅크를 폐쇄했습니다. 일부 전문가들은 3개의 암호화폐 전문 은행이 암호화폐 자산을 다루어 은행의 유동성이 악화되었기 때문에 붕괴했다고 믿었습니다. 그러나 일부 전문가들은 은행 실패의 원인으로 은행 시스템의 시스템적 위기를 지적했습니다. 은행들의 어려움에 대한 발표는 고객들 사이에 광범위한 공포심을 야기했습니다. 그 결과 많은 수의 고객들이 자금을 인출했고 결국 은행들은 붕괴했습니다. 3개 암호화폐 은행의 폐쇄는 암호화폐 유동성에 영향을 미쳤습니다.

은행 실패의 규제 영향

암호화폐의 부상과 암호화폐 은행의 붕괴는 전 세계적으로 규제 당국의 감시를 강화시켰습니다. 미국 SEC는 암호화폐 관련 사기 및 초기 코인 오퍼링(ICO)과 관련된 많은 주목받는 사건들을 다루는 데 적극적이었습니다. 연준과 다른 최상위 규제 기관들은 향후 은행 실패를 방지하기 위해 디지털 자산 부문의 규제를 강화하기 위해 노력해 왔습니다.

유럽은 암호화폐 규제에 적극적이었습니다. 유럽의 MiCA 프레임워크는 디지털 자산 기업을 위한 독특한 규제 환경을 조성하여 업계 참여자들을 위한 포괄적인 규칙에 대해 더 큰 명확성을 제공했습니다.

시장 대응과 적응

진화하는 규제 프레임워크는 암호화폐 은행들이 변화하는 규제 환경에 대응하여 사업을 조정해야 하기 때문에 가장 어려운 과제 중 하나입니다. 먼저, 디지털 자산 기업은 심각한 결과를 피하기 위해 AML/KYC 요건을 준수하고 세금 규정과 증권법을 준수해야 합니다. 규정 준수에서의 실수는 법적 조치, 운영 중단 또는 막대한 벌금으로 이어질 수 있습니다.

암호화폐 가격 변동성은 위험 기피 투자자들이 디지털 자산 부문에 참여하는 것을 막습니다. 기존의 위험 관리 전략을 갖춘 일부 전통 은행들은 암호화폐 거래 서비스를 제공합니다. 역사적으로 은행은 고객에게 안정성과 안전한 환경을 제공해야 했는데, 이제는 변동성이 큰 암호화폐 시장으로 확대될 것으로 예상됩니다. 암호화폐 시장이 점점 더 많은 감시를 받게 되면서 은행들은 엄격한 규제 프레임워크에 직면하게 됩니다.

많은 기관들은 고객을 유치하기 위해 자신을 규정을 준수하고 신뢰할 수 있는 금융 기관으로 포지셔닝합니다. 점점 더 많은 은행들이 규제되지 않은 디지털 자산 플랫폼과 거래하기를 꺼리는 암호화폐 고객을 유치하기 위해 전통적인 서비스 포트폴리오에 디지털 자산을 포함시키고 있습니다.

암호화폐 은행의 도전과 위험

보안 우려

암호화폐 뱅킹에는 사기, 해킹, 도난 가능성을 포함한 여러 보안 취약점이 있습니다. 해커는 암호화폐 뱅킹 플랫폼, 지갑, 거래의 결함을 악용할 수 있습니다. 소비자들은 사기나 부정 거래의 대상이 되지만 암호화폐 거래는 되돌릴 수 없기 때문에 거의 구제받지 못합니다.

보안 위험을 완화하기 위해 암호화폐 사업자들은 사용자 자산을 취약점으로부터 보호하기 위한 조치를 취하려고 노력합니다. 그들은 또한 고객 자산을 보호하기 위해 정기 보안 감사, 암호화 프로토콜, 자금의 콜드 스토리지, 다중 요소 인증 등 강력한 보안 조치를 구현하려고 합니다.

규제 불확실성

규제가 여전히 제한적이기 때문에 규제 불확실성의 위험은 암호화폐 산업에서 여전히 두드러집니다. 게다가 다양한 국가들이 암호화폐 문제를 다루는 데 있어 서로 다른 법적 입장을 가지고 있습니다. 그 결과 고객들은 거의 보호받지 못합니다. 또한 사기 및 도난 사건을 해결하기 위한 법적 조치를 추진하는 것도 어려울 수 있습니다. 그러나 오늘날에는 더 많은 정부가 규제를 도입함에 따라 규제 불확실성이 감소했습니다.

암호화폐 뱅킹 제공업체들은 업계의 규제 불확실성을 헤쳐나가기 위해 노력하고 있습니다. 그들은 사업을 운영하는 다양한 관할권의 규제 프레임워크를 이해하고 준수하려고 노력합니다. 또한 승인된 규제 당국으로부터 인가를 받고 KYC 및 AML/CFT 조치와 보안 관행을 구현하려고 합니다.

시장 변동성

금융 부문에서의 암호화폐의 부상은 전통적인 은행 시스템에 혁명을 일으켰습니다. 여러 은행들이 고객에게 대안적인 금융 상품을 제공하기 위해 암호화폐를 채택하고 있습니다. 그러나 대부분의 은행들은 암호화폐의 변동성과 제한된 규제 프레임워크로 인해 암호화폐에 대규모로 투자하는 것을 주저합니다. 암호화폐는 과도한 변동성으로 인해 은행 조직의 유동성 위험을 증가시킬 수 있습니다.

최근 연방 규제 당국은 은행들에게 암호화폐 기업과 거래할 때 유동성을 특별히 주의 깊게 모니터링할 것을 경고했습니다. 여러 은행들은 암호화폐 변동성과 관련된 위험을 완화하기 위해 몇 가지 전략을 사용합니다. 일부 은행은 암호화폐의 예측 불가능성에 따른 하락 위험을 최소화하기 위해 스테이블코인 사용을 활용합니다. 예를 들어, JP모건은 기관 고객들이 국가 간 지불에 JPM 스테이블코인 암호화폐를 사용할 수 있도록 합니다.

일부 은행은 고객을 극심한 가격 변동에 노출시키지 않기 위해 암호화폐 ETF와 같은 안정적인 암호화폐 상품을 다루는 것을 선호합니다. 일부 은행은 고객이 규제되는 거래소와의 제휴를 통해 암호화폐 시장에 접근할 수 있도록 하는 반면, 다른 은행들은 고객에게 디지털 자산 보관 솔루션을 제공하는 자회사를 설립했습니다.

방법론

이 장에서는 2024년 암호화폐 은행 보고서 개발에 사용된 방법론을 설명합니다. 우리의 접근 방식은 철저한 데이터 수집 및 검증 프로세스에 기반을 두고 있으며, 업계 통찰력과 직접적인 이해관계자 참여로 풍부해집니다. 이를 통해 보고서는 암호화폐 뱅킹 환경에 대한 포괄적이고 정확하며 최신의 평가를 제공할 수 있습니다.

데이터 수집 및 검증

초기 데이터베이스 검토

우리는 업계 리더들에 의해 지속적으로 검증되고 지지되어 온 지난해 데이터베이스에 대한 철저한 검토로 시작했습니다. 이 기초 단계는 당해 분석을 위한 신뢰할 수 있는 출발점을 보장했습니다.

주요 데이터 출처

데이터의 최신성과 관련성을 보장하기 위해 데이터베이스에 나열된 각 은행의 웹사이트를 다시 방문했습니다. 이 단계는 암호화폐 뱅킹 서비스와 관련된 은행 제공 서비스의 변화를 파악하는 데 중요했습니다. 우리의 목표는 서비스 제공의 변화가 흔한 암호화폐 뱅킹 부문의 역동적인 특성을 포착하는 것이었습니다.

암호화폐 뱅킹의 복잡성과 진화하는 특성을 인식하여 데이터 수집 지표를 크게 확장했습니다. 이제 각 은행에 대해 43개의 고유한 데이터 포인트를 추적합니다. 이 지표는 은행의 암호화폐 참여, 규모, 위치, 라이선스, 규제 준수, 제공하는 서비스의 다양성을 포괄합니다. 이러한 확장을 통해 암호화폐 뱅킹 부문에 대한 미묘한 분석이 가능합니다.

각 은행에 대한 전체적인 관점을 제공하기 위해 은행의 규모, 매출, 직원 수에 대한 데이터를 수집했습니다. 이 정보는 은행의 역량과 시장에서의 위치에 대한 상위 수준의 평가에 기여합니다.

2차 자료

우리의 발견을 더욱 검증하고 보고서가 암호화폐 뱅킹의 가장 최신이고 역동적인 측면을 반영하도록 하기 위해 암호화폐 친화적 은행에 대한 핵심 자원과 보고서를 참조했습니다. 이 접근 방식을 통해 '암호화폐 친화적'이라는 기본 정의를 넘어설 수 있었습니다. 이는 단순히 고객이 은행 계좌나 카드를 사용하여 암호화폐를 구매하는 것을 차단하지 않는 것을 의미할 수 있습니다. 그리고 암호화폐 경제를 강화하는 혁신적인 솔루션을 제공하는 선구적인 은행을 정확히 파악할 수 있었습니다.

이해관계자 참여

고객 인터뷰

우리의 연구를 주요 독자층의 요구에 맞추기 위해 첫 번째 고객과 인터뷰를 진행했습니다. 그들의 피드백은 데이터 수집 프로세스 개선에 반영되어 보고서의 발견이 독자들에게 관련성이 있고 가치 있도록 했습니다.

암호화폐 리더와의 접촉

우리 방법론의 혁신적인 단계는 각 은행을 대표하는 가장 저명한 암호화폐 리더를 나열하는 것이었습니다. 우리는 데이터 검증을 위해 이들 개인에게 직접 연락을 시도했습니다. 이 접근 방식은 정보의 정확성을 높일 뿐만 아니라 은행의 암호화폐 전략에 대한 독특한 통찰력을 제공했습니다.

전문가 통찰력 및 편집 수정

데이터 검증 단계 이후 해당 분야의 전문가와 인터뷰를 진행했습니다. 여기에는 암호화폐 부문, 전통 금융(TradFi), 핀테크의 전문가들이 포함되었습니다. 그들의 관점은 우리의 분석에 깊이를 더해주었고, 독자들에게 암호화폐 뱅킹의 현재 상태와 미래 전망에 대한 균형 잡힌 이해를 제공했습니다. 또한 선정된 암호화폐 은행과 TradFi/핀테크 리더들에게 우리의 작업을 검토하고 그들의 통찰력을 제공할 기회를 제공했습니다. 이러한 협업적 접근은 다양한 관점과 최첨단 지식으로 보고서를 풍부하게 만들었습니다.

2024년 암호화폐 은행 보고서에 채택된 방법론은 정확성, 포괄성, 관련성에 대한 우리의 헌신을 반영합니다. 엄격한 데이터 수집, 이해관계자 참여, 전문가 자문의 조합을 통해 우리는 암호화폐 뱅킹의 현재 지형을 그릴 뿐만 아니라 미래 방향을 예측하는 보고서를 작성했습니다. 이 토대를 바탕으로 우리는 독자들에게 이 역동적인 분야에서의 의사 결정에 도움이 될 수 있는 가치 있는 통찰력을 제공할 수 있습니다. 글로벌 암호화폐 뱅킹의 선두주자 공개.

은행을 평가하기 위한 점수 산정 방법론은 암호화폐 공간에서의 입지와 서비스 제공을 평가하기 위해 여러 차원을 통합합니다. 다음은 그 내용입니다:

• 시가총액과 직원 수: 은행은 시가총액과 직원 수에 따라 점수를 받습니다. 이는 대형 기관들이 일반적으로 가지고 있는 안정성과 자원을 인정하는 것입니다. 더 많은 직원을 보유한 대형 은행은 위험을 더 잘 관리할 수 있는 능력을 인정받아 5점을 받는 반면, 소규모 기관은 위험이 더 높은 것으로 간주되어 점수를 적게 받습니다.
• 제공되는 암호화폐 서비스: 은행이 제공하는 각 암호화폐 서비스에 대해 서비스의 가용성 단계에 따라 점수가 할당됩니다. 완전히 운영 중인 서비스는 5점, 시범 단계에 있는 서비스는 3점, 계획 단계의 서비스는 1점입니다. 이는 은행이 다양한 서비스를 제공할 뿐만 아니라 서비스를 완전히 개발하고 구현하도록 장려합니다.
• 추가 뱅킹 서비스: 제공되는 다양한 전통적인 뱅킹 서비스에 대해 1점이 부여됩니다. 이 기준은 암호화폐 애호가와 전통적인 뱅킹 고객 모두를 대상으로 하는 전체적인 서비스 제공의 중요성을 강조하여 은행이 더 넓은 고객층에게 매력적이 되도록 합니다.

이 점수 시스템은 전통적인 뱅킹 능력과 암호화폐 서비스의 혁신성을 모두 반영하여 암호화폐 산업 내 은행에 대한 포괄적인 평가를 제공하는 것을 목표로 합니다.

정의와 범위

암호화폐 뱅킹에 진출하려는 기관 참여자들은 현재 어떤 모습인지 명확히 알 필요가 있습니다. 이는 그들에게 어디에 투자하고 무엇을 해야 할지에 대한 명확한 비전을 제공할 것입니다. 이 표를 살펴본 후에는 무엇을 하고 싶은지에 대해 더 명확해질 것입니다.

결론

올해는 많은 중요한 발전과 힘이 결합되어 암호화폐 뱅킹의 역사에서 전환점으로 나타납니다. 다음은 올해를 특별하게 만드는 주요 이벤트입니다:

• 기관 투자자들의 관심 증가: JP모건, 골드만삭스, 블랙록, 피델리티 같은 주요 금융 기업들이 적극적으로 암호화폐 뱅킹 솔루션을 모색하고 있습니다. 그 결과 이는 기술의 잠재력에 대한 신뢰를 심어주고 더 널리 채택되도록 촉발합니다. 미국과 캐나다에서 암호화폐 ETF의 추가 출시는 전통적인 출처에서 상당한 투자를 창출하고 디지털 자산의 채택을 가속화할 것입니다.
• 진화하는 규제 환경: 성장하는 규제 프레임워크는 명확성을 만들고 책임감 있는 혁신을 촉진하는 데 도움이 됩니다. 이러한 발전은 더 많은 기관 참여자를 암호화폐 뱅킹 환경으로 끌어들이고 투자자 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다.
• 기술적 진보: CBDC, 스테이블코인, 토큰화에 대한 글로벌 탐색은 전통 금융과 디지털 금융을 통합할 수 있는 잠재력을 시사합니다.
• 디파이의 발전: 디파이는 암호화폐 부문에서 근본적인 역할을 합니다. 여러 은행들이 증가하는 암호화폐 고객과 더 효과적으로 교류하기 위해 디파이의 잠재력을 탐구하고 있습니다.
• 글로벌 채택: 송금, 결제 및 기타 사용 사례에 대한 고객과 기업의 광범위한 채택은 장기적인 지속 가능성에 필수적입니다. 아시아, 남미, 중앙아메리카 같은 신흥 시장은 경제 발전과 금융 포용을 위한 암호화폐에 대한 상당한 관심을 보여줍니다.

미래의 불확실성 속에서도 여러 트렌드는 올해 기관 채택 증가, 혁신적인 솔루션, 업계를 앞으로 나아가게 할 규제 명확성이 있을 것임을 시사합니다. 이 모든 사건과 요인은 2024년이 빠른 발전과 돌파구의 해가 될 것임을 보여줍니다.

• 원문: https://coincub.com/Crypto-Banking-Report-2024.pdf

본 콘텐츠는 2024년 4월 Coincub에서 발행한 "Crypto Banking Report 2024"를 번역한 것입니다. 저는 전문 번역가가 아니기 때문에 오역이 있을 수 있습니다. 또한 본 글은 원저작자의 요청에 따라 불시에 삭제될 수 있습니다. 감사합니다.